Biaya pada Unit Trust

Banyak diantara kita menggunakan strategi berinvestasi di unit trust untuk memanage kesejahteraan kita dimasa depan. Banyak diantara kita mengerti biaya dari

berinvestasi di unit trust, juga potensi dan resikonya. Artikel ini akan menampilkan cost-cost yang mungkin muncul saat berinvestasi di unit trust.

Sales Chare / Service Fee / Front-End Load
Apapun istilahnya, ini adalah biaya dimana Anda harus membayar saat berinvestasi di unit trusts. Biasanya, Sales Charge adalah perbedaan antara Buying dan Selling prices dan ditampilkan dalam bentuk persentase dari Net Asset Value (NAV).

Pada umumnya, besar rata-rata biaya ini sebesar 5%. Untuk Bond, fixed income dan money market, biasanya lebih kecil, atau bahkan tidak menarik biaya, atau biasanya hanya mengenakan Exit fee saja.

Back End Loads / Exit Fees / Repurchase Charge
Istilah diatas ini adalah biaya yang Anda keluarkan saat Anda mencairkan unit. Pada kasus ini buying price lebih rendah dari NAV. Back End Loads, biasanya dilakukan bila Anda mencairkan unit sebelum masanya. Dan biasanya, besarnya akan berbanding terbalik dengan lamanya Anda menyimpan unit Anda tersebut.

Management Fees
Perusahaan Investasi mendapatkan penghasilan dengan menarik management fee. Biata ini dipresentasikan dalam bentuk persentase. Management fee untuk unit equity biasanya lebih besar dibandingkan dengan bentuk unit trust lainnya. Dan distributor pun biasanya mendapatkan keuntungan dari management fee ini.

Namun, management fee untuk passive income fund biasanya lebih rendah.

Trustee Fees
Trustees adalah pihak ketiga yang berfungsi sebagai custodian, yang menjamin keamanan investasi para investor. Untuk itu ada biaya Trustee Fees, dimana dibayarkan per hari. Untuk Equity Fund, biasanya di bayar 0.08% - 0.2% per tahun.

Switching Fees
Fee yang terjadi saat Anda merelokasi investasi Anda. Jika perusahaan investasi memberikan 'free' switches. Maka Anda dapat merelokasi investasi tanpa dikenai biaya.

Namun, biasanya, Anda tetap dikenai sales charges atau front-end fees. Contoh, Anda akan dikenakan biaya bila melakukan switch dari no-load bond ke equity fund dengan sales charges sebesar 5%. Yang perlu diperhatikan, apakah Anda hanya di charge selisihnya, atau Anda harus membayar keseluruhan.

Perlu diperhatikan juga, Free Switching Fees pun Ada batasanya. Anda tidak dapat terus-terusan berpindah jenis investasi dengan gratis.

Management Expense Ratio (MER)
MER menunjukan biaya yang diperlukan dalam memanage dana tersebut. Semua biaya yang timbul, termasuk didalamnya Annual Management Fees, trustee fee, audit fees, commissions untuk broker, biaya cetak. MER in perlu diperhatikan, karena setelah Anda membayar up-front fee, biaya berikutnya adalah MER ini.

MER bervariasi untuk tiap perusahaan ataupun untuk tiap jenis investasi.